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choi baccarat:存1个月享1年利率?周期付息产物被点名,北京农商行等行仍在卖

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存3个月、1个月甚至7天,都能享受1年定期利率,以此规则计息的“周期付息”产物节前被央行“点名”。

2月19日,贝壳财经记者咨询多家银行网点和客服获悉,招行、交行、中关村(000931,股吧)银行等已在近期叫停该类产物,不外蓝海银行、北京农商行、廊坊银行等部门银行仍有周期付息产物在售。

央行在2月8日公布的《2020年第四季度中国货币政策执行讲述》中明确,“周期付息”产物与活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息等产物同属于“不规范存款创新产物”,要督促整改。

业内人士示意,周期付息产物被增强治理,对小我私家储户影响不大。银行成本上行压力有缓解,但在信用扩张放缓的大靠山下,银行间分化会加大。

被视为靠档计息产物的“变形版”,周期付息产物节前被央行点名

“时间没到就给利息,对于银行来讲,这就是变相的高息揽储。”资深考察人士毕研广称。

央行在2月8日公布的《2020年第四季度中国货币政策执行讲述》中明确,“周期付息”产物与活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息等产物同属于“不规范存款创新产物”,要督促整改。

作甚“周期付息”产物?以蓝海银行的“蓝贝贝7天”产物为例,计息规则显示,每7天为一个付息周期,每存满一个周期,本周起按年化3.6%计息,并将利息自动兑付至认购账户,本金将自动续存到下一计息周期,最长续存期为5年,到期后本息自动转入认购账户,利息=本金金额*满期利率/360*满期天数。

一位国有银行员工给记者算了笔账。假设某用户购买了20万元1年期大额存单,年化利率为3.6%,每90天(即一个季度)付一次利息,看似只是把一年的720元利息中分四次给用户,但问题在于,一些银行的划定中,假设用户只存了7个月后就支取本金,前6个月仍能享受1年期牢固利率,这与6个月定期存款利率和活期利率有较大差别。

央行还示意,这些产物的现实利率水平显著超出同限期存款利率,且违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等划定。

不少受访人士将“周期付息”产物视为“靠档计息”产物的变形版,但是否为变形版,取决于提前支取时的计息规则。仍以蓝海银行周期付息产物“蓝贝贝7天”为例,提前支取时,如持有时间跨越7天或7天的整数倍,超出天数将按活期利率计息,历史已派发利息不受影响。

但招行一款按月付息的大额存单说明书显示,若是提前支取,按支取日该行活期存款挂牌利率计息,对应的已支付定期利息将从提前支取本息中扣除。廊坊银行新春款大额存款产物说明书也显示,提前支取按活期利率0.35%计息。

有银行紧要下架周期付息产物,北京农商行等部门银行仍在售

据记者领会,不少银行已经下架了周期付息存款产物。

“我们从昨天(2月18日)最先停售周期付息的大额存单,后期可能再上,详细有没有要等通知。”2月19日,贝壳财经记者在招行官网看到仍有按月付息的大额存单产物信息,不外一位客户经理称昨天已停售。

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2月以来下架周期付息存款产物的不止招行一家。2月4日,民营银行中关村银行官网通告称,该行“享存”系列产物于2月4日21时停售。该行客服示意,“享存”系列产物就是周期付息模式。

交行客服职员也示意,为落实央行增强存款治理集会的有关要求,总行自2月6日起关闭销售按月付息型“惠享存”月享版产物,现在已经没有按月付息型的大额存单在售。

工行、农行网点员工称,按月付息的大额存单此前已下架,但也很少,现在都是利随本清。

不外,也有一些银行按月付息型存款产物仍在售。

2月19日,记者电话咨询了北京农商行两家网点,多位员工示意,按月付息的大额存单在售,有1年和2年期,30万元起存。

廊坊银行官网也有多款在售的周期付息大额存单。一位客户经理称,该网点在售的新春款3年期大额存单,20万元起存,到期付息利率为4.26%,按年付息利率为4.1%。

民营银行蓝海银行App显示,该行有三款周期付息产物,名为“蓝贝贝”,存期5年,派息周期包罗180天、90天、7天,50元起存,凭据派息周期是非,相关产物存款利率在3.6%至4.3%不等。

虽然蓝海银行App上显示三款产物均为“售罄”状态,但客服职员称并非下架,天天0点更新当天额度,想买的话需要0点登录手机银行。记者示意有部门银行已不再销售周期付息产物,是否(行业)已周全下架,该客服职员回应称“不是”。

央行近年连续整治不规范存款创新产物,对小我私家储户无影响

事实上,近年央行连续在整治不规范存款创新产物。

2019年12月,央行组织利率自律机制就发出自律倡议,约定各银行立刻住手新办并逐步压降存量不规范的存款创新产物;去年3月央行下发通知,要求各存款类金融机构严格执行存款利率和计结息治理有关划定;今年2月4日央行召开增强存款治理工作电视电话集会,强调继续增强对不规范存款创新产物的监测治理。

不规范创新产物的“代表”,结构性存款、靠档计息产物等已先后被整理。北京银保监局局长李明肖此前接受贝壳财经记者采访时示意,结构性存款营业领域泛起的一些乱象扰乱了市场秩序,违反公平竞争原则,若是置之度外,任由少数机构欠妥揽存,就会使更多商业银行面临存款压力和成本压力。

中泰证券以为,在羁系一系列动作下,银行成本上行压力有缓解,但在信用扩张放缓的大靠山下,银行间分化加大,量的压力大于价的压力。有业内人士建议,相关机构应起劲增强产物设计与投研水平以推出替换产物,同时应增强后续的客户服务,与客户加深互动交流,增强品牌建设和舆情治理。

周期付息产物被增强治理,对小我私家储户有何影响?多位受访人士称,产物到期储户自然获得收益,因此受影响不大。交行、中关村银行下架周期付息产物的同时也示意,此前已认购产物的储户不受影响。

新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 李薇佳 校对 张彦君

(责任编辑:李显杰 )
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